是为了寻求保管以备将来之需，应该付给银行保管费才对，而银行不仅不收保管费还付给顾客利息，而且存的时间越长，利息越高，这样的话，银行岂是不里外都赔钱？”
“据说最初是因为贪婪的商人发觉多数顾客并不是很快就取出全部的货币，也不会关心取出来的黄金是不是就是当初存进去的黄金，于是银行把仓库里越来越多的黄金做成新的仓单，借贷给别人以谋求暴利，也就是说银行发出去的书面凭证（或者叫票据）价值其实已经超出了银行实际拥有的实物货币（比如说黄金）的价值。但这里有个必要条件，就是来存钱的顾客足够多，银行才能做出更多的‘假存单’——放到现代语言里，就叫‘信用货币’。如果只有一个客户，存进去100两的黄金，估计银行除了收取该位顾客的黄金保管费外别无他法，因为顾客随时会取出自己的黄金。于是银行鼓励大家都来存钱，而且存的时间越长越好，好处就是银行付给你利息。当银行的实物黄金或者放贷的信用货币不够时，他们还可以从其他银行互相借还，这就是‘同行拆借’，借钱的一方要向另一方支付利息，这就是所谓的‘拆借率’。”
“在一个封闭的经济体内，如果货币总供给量是100万两黄金，其中的60万两被存在了银行，银行发行等量的黄金存单，有效的货币供给量则是40万两黄金加上以存单形式存在的60万两黄金的要求权，总货币量没有改变。但是如果银行发行了包括存单在内的200万两的票据，那时人们拿着的200万的票据一齐到银行要求取回黄金，能取回200万两的黄金吗？答案显然是否定的，而且银行马上就会倒闭，这就是银行的噩梦——挤兑。”
（二百七十四）暗夜的呼唤(4/9)